光伏产业保险介绍

三、我国光伏组件质量保险的现状

光伏组件性能与质量保险是为专门为光伏企业设计 的，是保障光伏产品提供商对产品需求方因产品本身的质量及性能问题导致的应对产品购买方赔偿的责任的险种，与此同时，一旦光伏组件企业倒闭，保险公司可以代替投保企业承担维修和更换出问题组件的义务，保障买家利益不受损害。

随着我国光伏产业的发展、国内光伏应用规模的不断扩大以及更多购买商对于光伏组件产品质量保证期限的要求，我国的保险公司在分析和研究海外光伏组件产品质量保证保险的基础上已开发了国内首款“25年期光伏组件质量及性能保险”产品。

首先，该产品与传统的传品质量保证保险相比较具有很大的优越性。传统的产品质量保证保险为一年期保险，在实际应用中，保险公司可能会因为某一年赔付率过高在下一年度增加保险费率或拒绝续保，使光伏企业在产品质量保证方面得不到充分的保障。而“25年期光伏组件质量及性能保险”是一次性投保，保险期限长达25年，且不可撤销，完全规避了传统险种的漏洞。

其次，该产品为国内光伏企业能够提供更多的优惠与便捷。我国光伏组件产品在与海外买家进行买卖活动时，按照国际惯例海外买家都会提出购买光伏组件产品质量保险的要求，且要求产品质量保证期限长达25年，由于之前国内保险市场上没有能够满足条件的保险产品，大部分光伏企业都是在国外购买相应的保险，但国外的保险产品往往设有多项较高的免赔，费率也很高，且理赔非常麻烦。而这款“25年期光伏组件质量及性能保险”作为我国保险市场上目前唯一一款光伏组件产品的针对性险种，其在费率，方案设计中与国外保险产品相比有很大的优惠条件，且理赔方便。这也解决了我国光伏企业在产品销售中面临的一个问题，对我国的光伏企业来说可谓是“雪中送炭”。

另外我国光伏企业在投保光伏组件产品质量保证保险的同时，还可以对企业自有的财产（建筑物、构筑物、机器设备）投保企业财产保险和机器设备损坏保险，给企业的员工投保人身意外伤害综合保险。通过购买保险的方式全面转移企业的产品、财产和人员风险，确保企业在遇到风险事故时能通过保险得到及时的经济补偿，使企业尽快恢复生产。

四、光伏组件质量保险保险费率及保险费

由于光伏组件产品的特殊性，其保险费率较其他一般险种较高。目前市场上，以企业投保产品的销售金额为基础计算保险费，保险费率在5‰-10‰之间。在投保具体操作中，可根据投保企业产品的风险状况、性能和其规模进行增减，尽可能减少投保企业的费用负担。

另外，我国光伏企业一般会按照销售额的10‰计提质量准备金，留在公司准备金账户。企业可以用这部分费用办理光伏产品质量保险，通过保险的方式转移风险。

五、我省光伏组件质量保险的操作思路

光伏组件质量保险具有一定的专业性和复杂性，企业在办理保险时，由于保险公司理赔服务的差异化、保险费率的市场化、保险条款的个性化和复杂化等因素的增多，给企业选择保险公司、保险条款、保险费率、理赔服务带来了一定的难度。因此，为了增强企业投保的科学性、专业性，消除保险中的信息不对称现象，建议企业引入保险经纪人机制，依托保险经纪人的专业优势对保险事务进行安排和管理。

保险经纪人是投保人的风险管理顾问、保险律师，接受投保人的委托，代表投保人的利益，为投保人提供防灾减损、风险评估、风险管理咨询服务；协助投保人设计和完善保险方案；选择保险公司、安排保险并帮助投保人进行索赔等一系列服务。我国的保险经纪行业虽然仅有十余年的历史，但已逐渐发展成为保障客户利益、规范保险市场、促进保险业健康发展的重要力量。目前我国及我省许多重点建设工程、大型企业、政府项目都聘请专业的保险经纪人提供风险管理服务。

我中汇国际保险经纪有限公司是我省光伏联盟的唯一风险管理与保险业成员企业，有责任和义务为会员企业提供全面的风险管理服务和保险服务，并提供以下操作思路：

1、将光伏产品质量保险相关资料在光伏联盟内刊上进行登载，进行前期宣导，让会员单位了解光伏保险相关信息；

2、光伏联盟在召集会员企业组织相关活动时，我公司可以就光伏保险相关知识进行宣讲，和企业进行互动交流，了解企业实际需求；

3、对我省的光伏企业进行调研，搜集和整理我省光伏企业的相关信息，全面了解目前我省光伏企业的发展及风险状况、销售规模等信息，提交调研方案；

4、在调研的基础上，和保险公司沟通具体承保方案、保险费率、保险条款，制作具体的保险实施方案；

5、在方案完善后，可将详细方案报省工信厅，争取省厅的支持，上升到政策层面，以便在系统内全面开展；

6、在得到省厅的支持后，可联合并接受省工信厅和光伏企业联盟的授权委托，建立“陕西省光伏企业光伏组件质量与性能保险小组”，全面负责此项工作的开展，并向各会员企业下发文件，明确此项工作的重要性和必要性以及具体的操作方法。由我司作为我省光伏企业光伏组件质量与性能保险的保险经纪服务单位，协助我省的光伏企业统一办理投保手续，并提供后续的保险经纪服务。